401k Oder Aktienoptionen

Die Grundlagen eines 401 (k) Pensionsplan Seit seiner Gründung im Jahr 1978 ist der 401 (k) Plan der beliebteste Arbeitgeber-geförderte Ruhestand in Amerika geworden. Millionen von Arbeitnehmern hängen von dem Geld ab, das sie in diesem Plan für ihre Ruhestandsjahre gesichert haben, und viele Arbeitgeber nutzen ihre 401 (k) - Pläne als Mittel zur Verteilung der Aktien der Gesellschaft an die Mitarbeiter. Wenige andere Pläne können die relative Flexibilität entsprechen, die 401 (k) s anbieten. In jüngster Zeit sind mehrere Varianten dieses Plans aufgetaucht, wie die SIMPLE 401 (k) und der Safe-Harbor 401 (k). Hier gehen Sie über 401 (k) s und zeigen Ihnen, wie sie helfen Millionen von Menschen für den Ruhestand vorzubereiten. Was ist ein 401 (k) Plan Nach Definition ist ein 401 (k) Plan eine Vereinbarung, die es einem Mitarbeiter erlaubt, zwischen der Entschädigung in bar oder aufzuschieben Ein Prozentsatz davon auf ein 401 (k) Konto im Rahmen des Plans. Der aufgeschobene Betrag ist in der Regel nicht steuerpflichtig für den Arbeitnehmer, bis er zurückgezogen oder aus dem Plan verteilt wird. Wenn der Plan jedoch zulässt, kann ein Arbeitnehmer 401 (k) Beiträge nach Steuern erbringen (diese werden als Roth 401 (k) s bezeichnet) und diese Beträge sind im Regelfall steuerfrei, wenn sie zurückgezogen werden. 401 (k) Pläne sind eine Art von Pensionsplan bekannt als ein qualifizierter Plan. Was bedeutet, dass dieser Plan unter den Bestimmungen des Arbeitnehmer-Altersversicherungsgesetzes von 1974 und der Steuerordnung geregelt ist. Qualifizierte Pläne können auf zwei verschiedene Weisen aufgeteilt werden: Sie können entweder beitrags - oder leistungsorientierte Pläne sein. 401 (k) - Pläne sind eine Art von beitragsorientierten Plänen, was bedeutet, dass die Teilnehmerbilanz durch die Beiträge zum Plan und die Performance der Planinvestitionen bestimmt wird. Der Arbeitgeber ist in der Regel nicht verpflichtet, Beiträge zu dem Plan zu leisten, wie dies üblicherweise bei einem Pensionsplan der Fall ist. Allerdings entscheiden sich viele Arbeitgeber, ihre Arbeitnehmerbeiträge bis zu einem bestimmten Prozentsatz anzupassen und Beiträge im Rahmen einer Gewinnbeteiligung zu leisten. Beitragsgrenzen Für 2016 (die Zahlen sind die gleichen für 2017), die maximale Höhe der Entschädigung, die ein Mitarbeiter auf einen 401 (k) Plan verschieben kann, ist 18.000. Mitarbeitern ab 50 Jahren bis zum Jahresende können auch zusätzliche Nachholbeiträge von bis zu 6.000 Euro gezahlt werden. Das maximal zulässige Arbeitgeberbeitragsbeitragslimit liegt bei 53.000 für 2016 und 54.000 für 2017 (bzw. 59.000 für Personen ab 50 Jahren). Die Arbeitgeberkomponente enthält passende Beiträge. Keine Beiträge und / oder Gewinnbeteiligungsbeiträge. Investitionen Typischerweise werden Planbeiträge in ein Portfolio von Investmentfonds investiert. Sondern können Aktien, Anleihen und andere Anlageinstrumente einschließen, die nach den Bestimmungen des Planungsdokuments zulässig sind. Verteilungsregeln Die Verteilungsregeln für 401 (k) - Pläne unterscheiden sich von denen, die für IRA gelten. Das Geld im Plan wächst steuerbegünstigt wie bei IRAs. Aber wohingegen IRA-Distributionen jederzeit gemacht werden können, muss ein auslösendes Ereignis erfüllt sein, damit die Verteilungen aus einem 401 (k) Plan stammen. Als Ergebnis können 401 (k) Vermögenswerte in der Regel nur unter den folgenden Bedingungen zurückgezogen werden: Bei den Arbeitnehmern Ruhestand, Tod, Invalidität oder Trennung von der Arbeit mit dem Arbeitgeber Bei der Erfüllung der Beschäftigten Alter 59 Wenn der Arbeitnehmer eine Härte im Sinne der Definition unter Wenn der Plan Härteentnahmen erlaubt (siehe Wenn ein 401 (k) Härtenentzug Sinn macht) Nach Ablauf des Plans Die erforderlichen Mindestausgaben (RMDs) müssen im Alter von 70 Jahren beginnen, es sei denn, der Teilnehmer ist noch beschäftigt und der Plan erlaubt RMDs bis zur Pensionierung aufgeschoben werden. Ausschüttungen werden als ordentliche Erträge gezählt und bewertet eine 10 früh Verteilung Strafe, wenn die Verteilung tritt vor dem Alter von 59 Jahren, es sei denn, eine Ausnahme gilt. Ausnahmen sind die folgenden: Die Ausschüttungen erfolgen nach dem Tod oder einer Behinderung des Arbeitnehmers. Die Ausschüttungen erfolgen, nachdem der Mitarbeiter von der Dienstleistung getrennt ist, wobei die Trennung während oder nach dem Kalenderjahr erfolgt, in dem der Arbeitnehmer das Alter von 55 Jahren erreicht. Die Verteilung erfolgt an einen alternativen Zahlungsempfänger unter einer qualifizierten Inlandsbeziehungsordnung (QDRO). (Für weitere Informationen hierzu siehe Scheidung der richtige Weg, um Ruhestandspläne zu teilen.) Der Arbeitnehmer hat abzugsfähige medizinische Ausgaben mehr als 10 des bereinigten Bruttoeinkommens. Die Ausschüttungen werden als eine Reihe von im Wesentlichen gleichen periodischen Zahlungen über das Leben der Teilnehmer oder das gemeinsame Leben des Teilnehmers und des Begünstigten genommen. (Siehe im Wesentlichen gleiche periodische Zahlung (SEPP): Lernen Sie die Regeln, um mehr zu erfahren.) Die Verteilung stellt eine rechtzeitige Korrektur von überschüssigen Beiträgen oder Aufschiebungen dar. Die Ausschüttung resultiert aus einer IRS-Abgabe auf das Mitarbeiterkonto. Die Verteilung ist nicht steuerpflichtig. Die Ausnahmen für Hochschulausgaben und Erstkäufe gelten nur für IRAs. Natürlich ist die Mehrheit der Rentner, die Einkommen aus ihren 401 (k) s ziehen wählen Sie über die Beträge zu einer traditionellen IRA oder Roth IRA rollen. Ein Rollover ermöglicht es ihnen, die begrenzten Investitionen Entscheidungen, die oft in 401 (k) Konten präsentiert zu entkommen. Arbeitnehmer, die Arbeitgeberbestände in ihren Plänen haben, sind ebenfalls berechtigt, die Netto-nicht realisierte Wertsteigerungsregel (NUA) zu nutzen und eine Kapitalgewinnsbehandlung auf das Ergebnis zu erhalten. Plan-Darlehen sind eine weitere Möglichkeit, dass Mitarbeiter auf ihre Plan-Salden zugreifen können, aber mehrere Einschränkungen gelten. Erstens ist das Darlehen Option nach dem Arbeitgeber Ermessen, wenn der Arbeitgeber wählt nicht zu Plan Darlehen erlauben, keine Darlehen zur Verfügung stehen. Wenn diese Option erlaubt ist, dann können bis zu 50 der Mitarbeiter ausgeübt Balance zugänglich sein, sofern die Menge nicht mehr als 50.000, und es muss in der Regel innerhalb von fünf Jahren zurückgezahlt werden. Kredite, die für primäre Hauskäufe verwendet werden, können jedoch über längere Zeiträume zurückgezahlt werden. Der Zinssatz muss mit dem von den Kreditinstituten für ähnliche Darlehen verrechneten Zinssatz vergleichbar sein. Jeder unbezahlte Saldo, der am Ende der Laufzeit verbleibt, kann als Verteilung betrachtet werden und wird entsprechend besteuert und bestraft. (Für weitere Darlehen, siehe Sollten Sie von Ihrem Pensionsplan leihen und acht Gründe, um nie von Ihrem 401 (k) leihen.) Grenzen für High-Income Earners Für die meisten Arbeitnehmer Rank-und-Datei sind die Dollarbeiträge Limits ausreichend hoch Genug, um eine angemessene Höhe der Einkommensverschiebung zu ermöglichen. Aber die Dollar-Beitragsgrenzen für 401 (k) Pläne verhängt werden kann eine Behinderung für Mitarbeiter, die mehrere hunderttausend Dollar pro Jahr verdienen. Zum Beispiel kann ein Mitarbeiter, der 750.000 im Jahr 2016 verdienen kann nur die ersten 265.000 Einkommen bei der Berechnung der maximal möglichen Beiträge zu einem 401 (k) Plan (für 2017, die Zahl steigt auf 270.000). Die Arbeitgeber haben die Möglichkeit, nicht qualifizierte Pläne, wie z. B. aufgeschobene Vergütungen oder Exekutivprämien für diese Arbeitnehmer, zur Verfügung zu stellen, damit sie zusätzliche Einkünfte für den Ruhestand einsparen können. Die Bottom Line 401 (k) - Pläne werden auch in Zukunft für die Altersvorsorge eine bedeutende Rolle spielen. In diesem Artikel haben wir nur auf die wichtigsten Bestimmungen der 401 (k) Pläne. Weitere Informationen zu den verfügbaren Optionen erhalten Sie bei Ihrem Arbeitgeber und dem Plananbieter. Rechnungslegungsmethoden, die sich auf Steuern und nicht auf das Auftreten von öffentlichen Abschlüssen konzentrieren. Steuerberatung wird geregelt. Der Boomer-Effekt bezieht sich auf den Einfluss, den der zwischen 1946 und 1964 geborene Generationscluster auf den meisten Märkten hat. Ein Anstieg der Preise für Aktien, die oft in der Woche zwischen Weihnachten und Neujahr039s Day auftritt. Es gibt zahlreiche Erklärungen. Ein Begriff verwendet von John Maynard Keynes verwendet in einem seiner Wirtschaftsbücher. In seiner 1936 erschienenen Publikation The General Theory of Employment. Ein Gesetz der Gesetzgebung, die eine große Anzahl von Reformen in U. S. Pensionspläne Gesetze und Verordnungen. Dieses Gesetz machte mehrere. Ein Maß für den aktiven Teil einer Volkswirtschaft. Die Erwerbsquote bezieht sich auf die Anzahl der Menschen, die sind. Was sind meine 401k Investment-Optionen und Choices So starten Sie Ihre 401k Plan mit Ihrem Arbeitgeber nun was Eines der ersten Dinge zu geschehen ist, dass Sie wahrscheinlich ein Paket von den verschiedenen 401k erhalten Investitionsoptionen für Sie zur Auswahl. Was bedeutet alles, wenn Sie neu zu investieren oder nicht sicher, was zu tun ist, wie können wir sinnvoll für alle Entscheidungen und wissen, was die richtigen sind zu holen Dieser Beitrag wird versuchen, Sie in die richtige Richtung zu lenken und die Dinge zu vereinfachen So dass Sie einige allgemein gute Entscheidungen treffen können. Arten von Investment-Optionen: Erste Dinge, sind 401k Pläne in der Regel mit einem großen und seriösen Finanzinstitut eingerichtet, so dass die Arten des Angebots haben sie in der Natur ähnlich zu denen, die Sie kaufen könnten, auf eigene Faust, wenn Sie ein privater Investor. Je nachdem, welche Art von Arrangement Ihr Arbeitgeber eingerichtet, kann Ihr Plan einige Palette von Investmentfonds, Aktien, ETFs, etc. bieten. Investmentfonds: Die Mehrheit der meisten 401k Investment-Optionen sind Investmentfonds. Wenn Sie nicht vertraut mit dem, was ein Investmentfonds wirklich ist, ist es einfach nur eine Sammlung von verschiedenen Anlagearten alle in einem Paket zusammengerollt. Zum Beispiel könnten Sie kaufen eine Aktie eines Investmentfonds, die aus mehreren anderen verschiedenen Arten von Aktien, Anleihen, ETFs, Bargeld und andere Beteiligungen besteht. Dies ist eine große Bequemlichkeit für Sie, weil es wäre eine ziemlich schwierige Aufgabe zu versuchen, kaufen und verfolgen die Leistung aller dieser verschiedenen Arten von Vermögenswerten alle von Ihnen. Die andere große Sache ist, dass Sie ganz einfach um die Anzahl der Aktien, die Sie besitzen, ohne eine Menge von Komplikationen, Gebühren oder steuerlichen Konsequenzen. Die meisten Investmentfonds konzentrieren sich auf eine bestimmte Anlageklasse oder - art. Schauen Sie sich die Beschreibung Ihrer Anlageoption an und Sie könnten folgendes sehen: Bargeld (Geldmarkt) Staatsanleihen Unternehmensanleihen Ausländische Anleihen Large Cap Value-Aktien Kleine bis mittlere Kappen Wachstumsaktien Ausländische Aktien Edelmetalle Immobilien Wir könnten buchstäblich eine ganze Post verbringen Über jede einzelne dieser Assetklassen, über die Risiken und potenziellen Renditen und was das für Ihr Portfolio bedeuten würde. Aber das Ziel dieser Post ist es, Ihnen einen Überblick zu geben und die Dinge so einfach wie möglich zu brechen. So nur daran denken: Von oben nach unten, jede Gruppe hat schrittweise das Potenzial, bessere Renditen zu holen Von oben nach unten, jede Gruppe schrittweise hat das Potenzial, auch riskanter Also, was bedeutet das für Sie Dont Pick nur eine Art von Fonds. Mischen Sie es und erhalten Sie einige Vielfalt in Ihrem Vermögen. Wählen Sie einige relativ sichere Mittel, um Ihr Geld zu schützen und einige relativ riskantere, Ihr Geld zu wachsen. Wie Sie Ihre 401k Investment-Optionen zu bewerten: Wenn youd wie einige Hilfe spezifische, welche Metriken zu prüfen, genauer, wenn es darum geht, Kommissionierung Ihre 401k Investmentfonds, dann können Sie diesen Beitrag finden Sie, wie Sie gute Mutual Funds für Ihre 401k oder Ruhestand Plan hilfreich . Um die Kriterien zusammenzufassen, schauen Sie sich genau an: Was der Fonds investiert in Wie der Fonds in der Vergangenheit auf lange Sicht durchgeführt hat Was die Kostenquote für den Fonds ist (wie viel wird es Sie kosten) Ziel Datum Fonds: Ein einfacher Weg zu Mix it up: Versuchen Sie, mit einem Hybrid-oder Target Date Fund. Diese sind in der Regel eine Art von All-in-One-Fonds, der vorgefertigt ist, um eine Reihe von verschiedenen Asset-Klassen (wie Aktien, Anleihen, Immobilien, etc.) zusammenzubringen. Das Ziel dieser Art von Fonds ist oft, um einige vorgegebene Renteneintrittstermine oder bieten eine bestimmte konsistente Höhe der Rendite jedes Jahr. Warnung: Dont nur automatisch diese Fonds auf Namen allein. Sie sollten wie jede andere Investition andere dort behandelt werden. Mit unseren Kriterien oben, stellen Sie sicher, schauen Sie sich die Performance-Geschichte, Kosten-Verhältnis, und welche Arten von Investitionen, die sie planen, Ihr Geld in. Wenn einer von ihnen scheint unbequem, halten Sie suchen. Aktien und ETFs: Obwohl seine seltene, einige 401k Pläne bieten einzelne Aktien und ETFs. Aktien können große Investitionen von selbst sein, und eine Menge Leute haben wirklich gut mit ihnen getan. Aber sie sind auch extrem riskant und erfordern eine gute Strategie für die Diversifizierung. Exchange Trade Funds (ETFs) handeln ein wenig mehr wie Investmentfonds, aber sie handeln das gleiche wie Aktien. Es gibt viel Aufmerksamkeit der Medien über die niedrigen Kosten Kosten dieser Art von Fonds. Allerdings, soweit Investitionen gehen, sind sie relativ jung und daher gibt es nicht viele historische Daten zu unterstützen, ob sie wirklich besser als ein Investmentfonds sind oder nicht. Wenn es um diese Arten von Fonds geht, ist mein Vorschlag, dass Sie nie in etwas investieren sollte 1), dass Sie nicht verstehen oder 2) fühlen sich nicht wohl mit. Sein Ihr Geld. Sie entscheiden, was am besten für Sie. Indexfonds: Wenn alles andere fehlschlägt, gibt fast jeder 401k Investitionsplan die Option, mit einem niedrigen Kosten-Aktienindexfonds zu gehen, der den Marktdurchschnitt repliziert. Nicht nur sind diese Mittel in der Regel die niedrigsten Kosten, aber es gibt auch eine Menge Forschung zu deuten darauf hin, dass auch aktive Fonds schlagen die durchschnittlichen Renditen eines Indexfonds. Deshalb, auch wenn Sie versuchen, mit einem Züchter, teurer Investmentfonds gehen, könnten Sie auf lange Sicht zu finden, dass Sie besser dran war nur mit dem langweiligen, Low-Cost-Indexfonds. Für den Anfänger, der nichts über Investitionen oder Sorgen, um zusätzliche Anstrengungen zu lernen, es zu tun weiß, kann die Index-Fonds-Route nicht so eine schlechte Strategie.